Каждый день россияне теряют около 1 млрд рублей из-за действий мошенников. Всё чаще злоумышленники оформляют чужие кредиты и микрозаймы, используя украденные персональные данные. Чтобы не стать жертвой такой схемы, важно регулярно проверять свою кредитную историю и включить уведомления о любых новых заявках.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
Для получения займа достаточно знать паспортные данные и Ф. И. О. человека. Эти сведения попадают в руки преступников разными способами:
- через утерю или кражу паспорта;
- при вводе данных на фишинговых сайтах, похожих на «Госуслуги» или сайты банков;
- в результате утечки баз компаний и маркетплощадок.
Чаще всего аферисты действуют через МФО, где проверка личности минимальна. Они оформляют десятки мелких кредитов на суммы до 15–20 тысяч рублей, используя данные разных людей.
Ещё один способ — социальная инженерия. Мошенник звонит под видом курьера, представителя банка или госслужбы и под предлогом «подтверждения посылки» или «проверки счётчиков» выманивает СМС-код. Получив доступ к «Госуслугам» или банковскому приложению, он подаёт кредитные заявки и получает одобрение, особенно если у жертвы хорошая кредитная история.
Как бесплатно проверить, не взяли ли на вас кредит
По закону каждый гражданин России может дважды в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро кредитных историй (БКИ). Таких бюро сейчас пять.
Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, нужно воспользоваться сервисом на сайте Центрального банка РФ. Затем перейти на сайт соответствующего БКИ, пройти регистрацию и запросить отчёт.
Обычно ответ приходит в течение одного дня. В нём отражаются все выданные кредиты, просрочки и запросы от банков.
Минус этого способа — нет уведомлений в реальном времени. Если мошенники оформили кредит на следующий день после вашей проверки, вы узнаете об этом только при следующем запросе — иногда через месяцы.
Как получать уведомления о новых заявках
Для постоянного контроля существуют платные сервисы мониторинга кредитной истории. Они позволяют узнать о попытке мошенничества в момент подачи заявки.
Такие сервисы предлагают:
- уведомления о запросах — СМС или email приходит сразу, как только банк или МФО запрашивает вашу кредитную историю;
- ежемесячные отчёты из НБКИ и ОКБ для отслеживания динамики рейтинга;
- страховую защиту от несанкционированных займов и краж данных (например, полис до 200 000 рублей от «ВСК»).
Обычно есть тестовый период — 60 дней за символическую плату.
Если вы не хотите платить, используйте бесплатные отчёты БКИ хотя бы раз в 2–3 месяца. Если хотите быть уверены в безопасности, подключите мониторинг с уведомлениями.
Что делать, если мошенники уже оформили кредит
Если вы обнаружили чужой кредит в своей истории, действуйте немедленно:
- Подайте заявление в полицию о мошенничестве, приложив отчёт из БКИ. Этот документ станет основанием для последующих обращений.
- Сообщите в БКИ (НБКИ, ОКБ и др.) о спорной записи — добавьте пометку «На рассмотрении». Обычно кредитор сам направляет корректирующие данные, но уведомить бюро полезно.
- Направьте претензию в банк или МФО, оформившие кредит, с требованием аннулировать договор и выдать справку об отсутствии задолженности.
Главное
- Проверяйте кредитную историю не реже двух раз в год.
- Никогда не называйте СМС-коды или данные паспорта незнакомым лицам.
- Используйте официальные сайты банков и «Госуслуг».
- Подключите уведомления о кредитных заявках — это позволит остановить мошенников на старте.
В эпоху цифровых сервисов защита личных данных — не формальность, а жизненно важная привычка.
